提到理财,很多家庭认为那是“款爷们”的事,跟每天朝九晚五为生计而奔波的人似乎没多大关联。因为在他们看来,理财的就得“有财”,而每月那点工资,似乎用不着怎么“打理”。

事实正好相反,普通工薪家庭往往更需要理财,因为合理的财务安排可以保障合理的消费。理财的目的并不单纯是为了省钱,而是要更合理地用钱。相对于高收入家庭来说,正确把握资金流动对普通工薪家庭的生活还是有很大的影响的,他们更应该懂得通过合理分配,让有限的资金发挥最大的作用。

夫妻会投资理财,家庭幸福指数会大大提高。一个人一生的经济来源主要是两个方面：一方面是正常的薪水,另一方面是“钱生钱”的所得。君子爱财,不光要会“取”,更要会“生”。“取”即为赚钱,“生”皆为创造财富。一个只会赚钱而没有“生钱”观念的人,到头来还是会很辛苦。

所以,光会赚钱是远远不够的,赚钱只是一个源头。能抓住源头进行深度开发的最好方式,就是要学会投资,学会让钱生钱,钱生钱才是理财的关键和重点。

《蜗居》中的海萍夫妇,是一对名牌大学毕业的高材生,他们两人的月收入加在一起是一万元左右,奋斗了八年,到买房需要首付时存款只有八万元。海萍为了存钱买房,力气都用在了一个“省”字上,打长途电话要掐时间,晚饭靠白面条就打发了,一年到头都不买新衣服……这种为了买房,连正常的生活需求都被挤掉的方式,违背了家庭理财的初衷。真正的家庭理财不是依靠“吝啬”来存钱,而是依靠“智慧”来“生钱”。

《马太福音》中有这样一个故事,一个国王远行前,交给三个仆人每人一锭银子,吩咐他们：“你们去做生意,等我回来时,再来见我。”国王回来时,第一个仆人说：“主人,你交给我们的一锭银子,我已赚了10锭。”于是国王奖励他10座城邑。第二个仆人报告说：“主人,你给我的一锭银子,我已赚了5锭。”于是国王奖励了他5座城邑。第三个仆人报告说：“主人,你给我的一锭银子,我一直包在手巾里存着,我怕亏本什么生意也不敢做,一直没有拿出来。”于是,国王下命令将第三个仆人的一锭银子也赏给第一个仆人,并且说：“凡是少的,就连他所有的也要夺过来。凡是多的,还要给他,叫他多多益善。”

这个理论后来为经济学家所运用,并命名为“马太效应”。马太效应同样适用于钱生钱的投资理财,这个故事说明,家庭投资理财的最大特点是：投资可以使一个人的财富像滚雪球一般,越滚越大;反之,不懂投资理财,财富将随着时间的流逝而变得越来越少。

花样繁多的“生钱”之道已经席卷了不同的家庭,无论你们的财富有多少,奋斗目标几乎都是一致的：学会治理钱包,成为富人,让家庭生活更加美好。

在了解“生钱”的方法之前,建议你先把家中的钱分成三份,以备将来投资之用：

1.应急钱

应急钱就是说要留出来够一年用的生活费,这些钱最好是以活期储蓄的形式存在自己的账户中,当然你们也可以考虑将这些钱用来买点货币市场基金。

2.保命钱

保命钱就是要将最近三年的生活费留出来,这些钱要以定期储蓄的形式存放于账户中,当然,你们也可以考虑购买部分国债。

3.闲钱

闲钱就是不用的钱,这些钱就是留着以后做投资用的,将来可以用来买股票、基金、房地产,以期获得钱生钱的经济效益,当然别忘记做好亏本的心理准备。

如果你们已经将手中的钱分配完毕,那就开始进入钱生钱的准备阶段吧!

第一步,储蓄

对于储蓄这个问题,很多夫妻认为,这第一步也太普通了。但是,致富的第一步就是储蓄,储蓄不一定能致富,但不储蓄绝对不可能致富。对很多年轻夫妻来说,水电费、朋友聚会、看电影、买衣服……不知不觉就没有钱可以储蓄了,那怎样才能存到钱呢?不妨在两个人每个月发工资时,计算好必需的家庭支出后,将剩余的一部分资金立即进行储蓄。若能坚持实施,一定会受益匪浅的。

第二步,记账

很多夫妻到了月底都会思量一番：明明记得自己这个月没怎么花钱,但钱包里空空如也,这些钱都花到哪里去了呢?仔细想想,一件小饰品、孩子的玩具,还有一顿肯德基……不经意间花的这些小钱,使得财富就这样悄然“流逝”了。所以,一定要养成记账的好习惯,将花销一一记录下来后,这样你能很清楚地判断出什么是多余的支出,什么是头脑发热后的冲动消费,以确保今后加以避免;或者也可以使用信用卡,能轻而易举地追查每一笔花销的来由,提醒自己开源节流。总而言之,只有了解自己在储蓄与消费方面的问题,才能有助于正确做出投资的定向。

第三步,选对投资工具

投资要考虑回报率和成功率。如果你们手中只有20万元可以投资,那就要选择投资金额在10万元以上的项目。预计年投资回报率在30%,成功可能性在60%以上的项目,你们就可以考虑做。因为万一赔了,还有可周转的资金维持家庭生活,等有好的机会,好的投资事业出现时,你们还可以东山再起。如果你只有10万元,那就千万不要去做30万元的生意,哪怕投资回报率超过70%,投资成功概率为90%,也不要轻易去尝试。

如今,网络不仅仅可以购物,还可以帮助你们进行投资。通过网络,你可以采取定期定额投资的理财方式,让系统自动从你们所绑定的账户中扣除一部分钱,投资于一些适合你们的项目,帮你们养成长期投资的习惯。只要你们的账户设定网络交易的功能,就可以在每月当中任选一天作为投资的日子,而薪水入账那天就是很好的机会,薪水下来后,你们就可以将一部分金额转用于投资,这样就不会因为乱花钱而成为“月光族夫妻”了。

每对夫妻都希望通过投资的方式让自己躺在钱堆上晒太阳,但最终能否踏上丰厚的投资之路,就看你们有没有一双慧眼了。

幸福启示录

夫妻会投资理财,家庭幸福指数就会大大提高。一个人一生的经济来源主要是两个方面：一方面是正常的薪水,另一方面是“钱生钱”的功劳。光会赚钱是远远不够的,赚钱只是一个源头,能抓住源头进行深度开发的最好方式,就是要学会投资,学会让钱生钱。