一个人使用大量的现金卡、信用卡,但负担不出缴款金额或是以卡养卡、以债养债等,永远都是一身债,一直在还利息钱。就变成信用卡、现金卡的奴隶,就可称为卡奴。

卡奴可分为两种：第一种是不懂节制消费,或不劳而获心理作祟,预借现金过多;第二种是生活或经济困难的低收入阶层,不另找出路反而向银行借钱,以债养债。

早上,我在别人羡慕的眼神中刷着八折的面包。

晚上,我拿着卡享受着属于会员专有的疯狂折扣,填满我的饭桌。

周末,我满意地和同事逛着商场打扮自己,换取超额积分等着拿礼品。

如今,翻开钱包,立刻有无数的卡显出来：工资卡保证我的收入,信用卡体现我的信用,会员卡标榜我的时尚,阅读卡积蓄我的知识。尽管如此,我要说,我不是卡奴,我只是卡的拥护者。

女性们对各种会员卡、打折卡可谓情有独钟,几乎每人的包里都能掏出一大把各种各样的卡。许多情况下用卡消费确实会省钱,但有些时候用卡不但不能省钱,还会适得其反。有的商家规定必须消费达到一定金额后才能取得会员资格,如果单单是为了办卡而突击消费的话,就不一定省钱了。

有时商家推出一些所谓的“回报会员”优惠活动,实际上也并不一定比其他普通商家省钱,还有一些美容、减肥的会员卡,以超低价吸引你缴足年费,可事后要么服务打了折扣,要么干脆人去楼空,让你的会员卡变成废纸一张。

如果你仔细观察,“卡奴”就在我们的身边。

张然,26岁,从事媒体工作,目前单身,是个很会享受生活而且喜欢玩的女孩。她的日子经常过得非常光鲜,拥有多张信用卡,穿名牌衣服,用名牌化妆品,出入一些高档娱乐场所。然而每个月的26日一临近,她的心就要怦怦跳,又害怕又无奈,因为这一天是她的信用卡还款的最后截止日。“这个月又有3000多元信用卡欠款要还,唉……”每月拿着刚发到手的4000多元工资,张然一点也兴奋不起来,她都会皱着眉头盘算这有限的4000元该如何分配,这个月才能躲过财务危机。

在短短几年时间里,虽然收入一般,但是名牌衣服、高档化妆品、数码相机、笔记本电脑、高档家具一样不少,这些都极大地满足了她的虚荣心。刷卡时神采飞扬,还账时灰头土脸。

张然的钱包里塞满了各式各样的银行卡,其中光是信用卡就有6张。张然的这些信用卡都有不同的用途,有专门用来日常消费的,有出去旅游消费用的,有用来购买类似笔记本电脑等“大件”的,还有用来分期付款买家具的。

起初使用信用卡时,张然体会到的是一种刷卡的快感与消费的满足。但最近,信用卡带来的还款压力已经让她透不过气来。“我现在简直就是在为信用卡打工。”张然郁闷地说。

工作4年,张然至今只有4000元的存款,这让她常常没有财务安全感。她每个月要收到6家银行寄来的信用卡账单,总还款额每月不低于3000元。而一个月4000多元收入除了还信用卡账单之外,还要应付房租、水电费、交通费用等,这让她时常感到捉襟见肘。

因为每月工资剩余部分逐渐不能全额偿还信用卡账单了,于是,张然自然而然地用上了信用卡的“循环信用”。其结果就是,她每月需要支付的利息就要50多元,有时候超过100元。

对她来讲,信用卡导致的这些债务就象是一座无形的大山,压得她快要撑不住了。每次与朋友聊天,她都大诉使用信用卡之苦和自己目前的窘迫处境。张然告诉记者,做“卡奴”是要付出沉重代价的。她决定把这最后一期的欠款还上以后,就去银行注销5张信用卡,仅留1张贴身备用。

成功智慧的女性,不能被一大堆的卡所左右,她们需要一个完整稳妥的理财计划,而不是靠一大堆卡来支撑的生活空间。

想要理财,若没有资本,一切皆属空谈。不论是月光族,还是等待先生发薪日的家庭主妇,或是在职场上冲锋陷阵的上班女郎,改变消费习惯是首要关键,将不必要的支出挪为理财资本,同时具有三种观念,后续才有无限想象空间。

观念一：你不理财,财不理你。理财不只是空谈口号,要身体力行,更要持之以恒。

观念二：让消费物超所值。美丽的女人投资外貌,聪明的女人投资内在。充实自我理财观念、开拓视野,将消费用在刀口上。利用知识生财,是新时代女性最高竿的理财方式。

观念三：强迫储蓄,定期投资。“零存整付”、“定期定额”都是强迫储蓄与投资最佳手段,让部分薪资自动向投资账户投诚,眼不见为净,多年后成效绝对令你满意。

然而,面对现在的消费市场,女性疯狂热爱打折货,这种没有理性的消费必然易落消费陷阱。

例如,有位做服装生意的店主,曾经进了两款女装,式样、面料都还可以,开始店主挺本分,一款短袖衬衫开价39元,一款裙子开价50元,挂上架后接连三天无人购买。他的一位朋友代为操作,变了个花样：衬衫、裙子合在一起,原价188元,现对折出售,且去零为整,90元一套,结果居然吸引了不少女士,没两天便全部售光。

由此可见,一些爱买打折货的女士们,面对换汤不换药的所谓打折货,常常缺乏辨别能力。其正确的做法是：务必弄清商品的质价比,确认自己是否确有需求,且证实是货真价实后,才能掏钱购买,否则必然会落入商家的销售陷阱。

一个月辛苦赚回来的钱,全都用在打扮自己的消费上,结果储不到钱,无形中成为很多女士的困扰。女性消费的观念是很矛盾的,有时很精打细算,一分一毫都计较;另一方面,女性又是最容易因冲动而买了不少无谓的东西。那么到底如何做一个醒目消费的女性,既可满足购买欲,又不至于花费过度?

聪明智慧的女性理财师是这样做的：首先,列出清单。当女士到超级市场,或是百货公司购物时,看到什么有兴趣的,都会不知不觉地放在购物篮内,而真正需要买的,只可能是其中的一两件物品。所以解决这问题的方法便是列出购物清单,不但可以避免买漏了东西,又可减少买了无谓的东西。

其次,善用信用卡。善用信用卡可延迟付款的时间,让消费者在周转上更灵活。再加上某些信用卡有储分的功能,储满一个数量的分数可换取礼品,这些优惠必须利用。

提起家庭理财,多数人都以为：这是女人们的事。不错,就大多数家庭来说,家庭主妇往往都是家庭理财的“一把手”,是出色的理财师。

然而,也正是这些“一把手”们,由于本身的感性,常常陷入理财的误区。其中最为突出的便是在女人们中间普遍存在的非理性购物。

戒除非理性购物的最关键一招就是从此远离卡奴,做“卡神”。